全國2013年7月高等教育自學(xué)考試金融理論與實(shí)務(wù)試題
課程代碼：00150
請(qǐng)考生按規(guī)定用筆將所有試題的答案涂、寫在答題紙上。
選擇題部分
注意事項(xiàng)：
1.答題前，考生務(wù)必將自己的考試課程名稱、姓名、準(zhǔn)考證號(hào)用黑色字跡的簽字筆或鋼筆填寫在答題紙規(guī)定的位置上。
2.每小題選出答案后，用2B鉛筆把答題紙上對(duì)應(yīng)題目的答案標(biāo)號(hào)涂黑。如需改動(dòng)，用橡皮擦干凈后，再選涂其他答案標(biāo)號(hào)。不能答在試題卷上。
一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)
在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。
1.“特里芬難題”出現(xiàn)在（ A ）
A.布雷頓森林體系 B.牙買加體系
C.歐洲貨幣聯(lián)盟 D.西非貨幣聯(lián)盟
2.金本位制最典型的形態(tài)是（ B ）
A.金銀復(fù)本位制 B.金幣本位制
C.金匯兌本位制 D.金塊本位制
3.利息率是指（ C ）
A.利息額與利潤的比率
B.利息額與貨幣供應(yīng)量的比率
C.借貸期內(nèi)所形成的利息額與所貸金額的比率
D.利息額與金融資產(chǎn)的比率
4.強(qiáng)調(diào)貨幣因素在利率決定中作用的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（ B ）
A.馬克思 B.凱恩斯
C.馬歇爾 D.庇古
5.各關(guān)鍵貨幣與本國貨幣的兌換比例屬于（ B ）
A.套算匯率 B.基準(zhǔn)匯率
C.有效匯率 D.交叉匯率
6.以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)的基金是（ B ）
A.成長型基金 B.收入型基金
C.平衡型基金 D.套利基金
7.狹義金融市場僅包括（ A ）
A.直接金融市場 B.間接金融市場
C.銀行借貸市場 D.貨幣市場
8.下列關(guān)于金融期權(quán)合約表述正確的是（ B ）
A.采取盯市原則 B.交易雙方的權(quán)利和義務(wù)不平等
C.每日結(jié)算 D.交易雙方都須交納保證金
9.中國人民銀行的特殊地位體現(xiàn)在（ A ）
A.依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策
B.向個(gè)人提供低息貸款
C.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止
D.審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格
10.主張商業(yè)銀行通過持有信譽(yù)高、期限短、易于轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)來保持流動(dòng)性的經(jīng)營管理理論是（ B ）
A.商業(yè)貸款理論 B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論
C.預(yù)期收入理論 D.負(fù)債管理理論
11.我國建立真正的中央銀行與商業(yè)銀行相分離的二級(jí)銀行體制的年份是（ C ）
A.1979年 B.1984年
C.1994年 D.2004年
12.集中保管商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金屬于中央銀行的（ C ）
A.發(fā)行銀行的職能 B.政府銀行的職能
C.銀行的銀行的職能 D.最后貸款人的職能
13.由大型企業(yè)集團(tuán)成員單位出資組建，主要為成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ D ）
A.金融資產(chǎn)管理公司 B.信托投資公司
C.金融租賃公司 D.財(cái)務(wù)公司
14.世界銀行集團(tuán)中專門向經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)成員國的私有企業(yè)提供貸款和投資的國際性金融組織是（ A ）
A.國際金融公司 B.國際開發(fā)協(xié)會(huì)
C.國際投資爭端處理中心 D.多邊投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)
15.商業(yè)銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)引起的與貨幣收付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)是（ A ）
A.支付結(jié)算業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù)
C.租賃業(yè)務(wù) D.信托業(yè)務(wù)
16.治理通貨膨脹的收入政策主要采取（ D ）
A.利率指數(shù)化政策 B.工資指數(shù)化政策
C.降低個(gè)人所得稅政策 D.工資—物價(jià)管理政策
17.下列關(guān)于通貨緊縮表述錯(cuò)誤的是（ C ）
A.通貨緊縮常常被稱為經(jīng)濟(jì)衰退的加速器
B.通貨緊縮是一種與通貨膨脹相對(duì)應(yīng)的貨幣現(xiàn)象
C.通貨緊縮可以促進(jìn)消費(fèi)增加，有利于經(jīng)濟(jì)增長
D.物價(jià)水平的持續(xù)下降是判斷通貨緊縮是否發(fā)生的主要標(biāo)準(zhǔn)
18.提出“失業(yè)率與經(jīng)濟(jì)增長率具有反向變動(dòng)關(guān)系”的理論是（ A ）
A.奧肯定律 B.托賓q理論
C.流動(dòng)性偏好理論 D.菲利普斯定律
19.既可調(diào)節(jié)貨幣總量，又可調(diào)節(jié)信貸結(jié)構(gòu)的貨幣政策工具是（ A ）
A.法定存款準(zhǔn)備金率 B.再貼現(xiàn)政策
C.公開市場業(yè)務(wù) D.流動(dòng)性比率
20.下列屬于中央銀行直接信用控制工具的是（ C ）
A.窗口指導(dǎo) B.再貼現(xiàn)政策
C.流動(dòng)性比率 D.不動(dòng)產(chǎn)信用控制
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共5小題，每小題2分，共10分)
在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。
21.布雷頓森林體系的主要內(nèi)容包括（ ACDE ）
A.實(shí)行固定匯率制
B.黃金非貨幣化
C.美元為最主要的國際儲(chǔ)備貨幣
D.建立國際貨幣基金組織
E.美元與黃金掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤
22.按是否剔除通貨膨脹因素可將利率劃分為（ BD ）
A.市場利率 B.名義利率
C.官定利率 D.實(shí)際利率
E.行業(yè)利率
23.決定與影響利率變化的主要因素有（ ACDE ）
A.平均利潤率 B.利率管制因素
C.資金的供求狀況 D.通貨膨脹因素
E.風(fēng)險(xiǎn)因素
24.下列金融工具中屬于衍生金融工具的是（ BC ）
A.商業(yè)票據(jù) B.期權(quán)
C.期貨 D.股票
E.債券
25.國際收支的調(diào)節(jié)手段主要有（ ACE ）
A.外貿(mào)政策 B.收入政策
C.貨幣政策 D.法律手段
E.財(cái)政政策
非選擇題部分
注意事項(xiàng)：
用黑色字跡的簽字筆或鋼筆將答案寫在答題紙上，不能答在試題卷上。
三、名詞解釋題(本大題共5小題，每小題3分，共15分)
26.區(qū)域性貨幣一體化。
答案：區(qū)域性貨幣一體化又稱貨幣集團(tuán)化，是國際貨幣體系改革的重要內(nèi)容和組成部分。是指一定地區(qū)內(nèi)的有關(guān)國家和地區(qū)在貨幣金融領(lǐng)域?qū)嵭袇f(xié)調(diào)與結(jié)合，形成一個(gè)統(tǒng)一體，最終實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的貨幣體系。
27.貸款承諾。
答案：貨款承諾也叫信用額度，指銀行承諾在未來一定時(shí)期內(nèi)，以確定的條款和條件向商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人提供一定額度貸款，為此，商業(yè)票據(jù)的發(fā)行人要向商業(yè)銀行支付一定的承諾費(fèi)。
28.信用交易。
答案：信用交易又稱墊頭交易或保證金交易，是指股票的買方或賣方通過交付一定數(shù)額的
保證金，得到證券經(jīng)紀(jì)人的信用而進(jìn)行的股票買賣。
29.次級(jí)金融債券。
答案：次級(jí)金融債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行
其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。
30.通貨膨脹。
答案：通貨膨脹指因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現(xiàn)實(shí)購買力大于產(chǎn)出供給，導(dǎo)致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍地上漲現(xiàn)象。
五、簡答題（本大題共5小題，每小題6分，共30分）
33.簡述利率在微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的作用。
答案：利率對(duì)企業(yè)的投資的規(guī)模和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生影響，能夠促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，提高經(jīng)濟(jì)效益。利率影響投資結(jié)構(gòu)的原理：（1）利率水平對(duì)投資結(jié)構(gòu)的作用、必須依賴于預(yù)期收益率與利率的對(duì)比上。（2）利率對(duì)投資結(jié)構(gòu)的影響更主要地體現(xiàn)在利率結(jié)構(gòu)上。
34.簡述影響匯率變動(dòng)的主要因素。
答案：第一，通貨膨脹。一般而言，通貨膨脹會(huì)導(dǎo)致本國貨幣匯率下跌，通貨膨脹的緩解會(huì)使匯率上浮。
第二，經(jīng)濟(jì)增長；經(jīng)濟(jì)增長，國民收入增加，促使消費(fèi)水平提高，對(duì)本幣的需求也相應(yīng)增加。如果貨幣供給不變，對(duì)本幣的額外需求將提高本幣價(jià)值，造成外匯貶值。
第三，國際收支及外匯儲(chǔ)備。國際收支狀況對(duì)一國匯率的變動(dòng)能產(chǎn)生直接的影響。發(fā)生國際收支順差，會(huì)使該國貨幣對(duì)外匯率上升，反之，該國貨幣匯率下跌；
第四，利率。利率作為一國借貸狀況的基本反映，對(duì)匯率波動(dòng)起決定性作用。
第五，心里預(yù)期；心理預(yù)期有時(shí)會(huì)對(duì)匯率產(chǎn)生重大的影響。
第六，政府干預(yù)。一國及國際間的政治局勢的變化，都會(huì)對(duì)外匯市場產(chǎn)生影響，但影響時(shí)限一般都很短。
35.簡述優(yōu)先股與普通股的區(qū)別。
答案：優(yōu)先股和普通股的區(qū)別主要是股東權(quán)利的不同。
（1）普通股的股東可以出席股東大會(huì)，具有表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)等；其股息、紅利收益與股份有限公司經(jīng)營狀況有關(guān)。普通股的股東還具有優(yōu)先認(rèn)購權(quán)。
（2）優(yōu)先股股東具有兩種優(yōu)先權(quán)：一是優(yōu)先分配權(quán)，即公司分配股息時(shí)，優(yōu)先股股東分配在先；二是優(yōu)先求償權(quán)，即公司破產(chǎn)清算，分配剩余資產(chǎn)時(shí)，優(yōu)先股的股東清償在先。但優(yōu)先股的股東沒有表決權(quán)、選舉權(quán)和被選舉權(quán)。
36.簡述金融期貨合約的主要特點(diǎn)。
答案：（1）金融期貨合約都是在交易所內(nèi)進(jìn)行交易，交易雙方不直接接觸，而是各自跟交易所的清算部或?qū)ＴO(shè)的清算公司結(jié)算；
（2）金融期貨合約還克服了遠(yuǎn)期合約流動(dòng)性差的特點(diǎn)，具有很強(qiáng)的流動(dòng)性；
（3）金融期貨交易采取盯市原則，每天進(jìn)行結(jié)算。
37.簡述財(cái)政政策與貨幣政策的配合模式。
答案：（1）雙松模式，即寬松的貨幣政策和寬松的財(cái)政政策配合。
（2）雙緊模式，即緊縮的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策配合。
（3）松緊模式，這種模式有兩種情況：一是寬松的貨幣政策和緊縮的財(cái)政政策配合；二是緊縮 的貨幣政策和寬松的財(cái)政政策配合。
（4）中性模式，適用于社會(huì)供求大體平衡，經(jīng)濟(jì)增長速度在適度區(qū)間時(shí)的情況。
六、論述題（本題13分）
38.試述我國消費(fèi)信貸的種類、作用和風(fēng)險(xiǎn)。
答案：消費(fèi)信貸的種類有：（1）短期信用貸款；(2)綜合消費(fèi)貸款；(3)旅游貸款；(4)國家助學(xué)貸款；(5)汽車貸款；(6)住房貸款等。
消費(fèi)信用的作用有：(1)消費(fèi)信貸可能促進(jìn)國家經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策和調(diào)控方式發(fā)生重大轉(zhuǎn)折。(2)消費(fèi)信貸不僅有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、分散風(fēng)險(xiǎn)，而且能夠促使商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變老的經(jīng)營思路和套路，通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尋找新的利潤增長點(diǎn)；(3)消費(fèi)信貸可以通過消費(fèi)的市場導(dǎo)向作用，引導(dǎo)企業(yè)加快技術(shù)改造和新產(chǎn)品問世；(4)消費(fèi)信貸可以提高居民的生活質(zhì)量，促進(jìn)國民消費(fèi)意識(shí)的轉(zhuǎn)變。
消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)有：（1）消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來自借款人的收入波動(dòng)和道德風(fēng)險(xiǎn)。（2）消費(fèi)貸款相關(guān)的法律不健全。（3）借款人多頭貸款或透支，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升。（4）抵押物難以變現(xiàn)，貸款擔(dān)保形同虛設(shè)。（5）缺乏資產(chǎn)證券化的有效手段，導(dǎo)致銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增加。（6）利率尚未市場化，消費(fèi)信貸缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。（7）指令性發(fā)放消費(fèi)信貸，形成巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。