全國(guó)2010年4月高等教育自學(xué)考試
金融理論與實(shí)務(wù)
課程代碼：00150
一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)
在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。
1．銀行券屬于（ ）
A．實(shí)物貨幣 B．商品貨幣C．金屬貨幣 D．信用貨幣
2．貨幣的兩個(gè)最基本的職能是（ ）
A．價(jià)值尺度與流通手段
B．價(jià)值尺度與支付手段
C．流通手段與支付手段
D．價(jià)值尺度與價(jià)值貯藏
3．提出“貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品”的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是（ ）
A．凱恩斯 B．馬克思 C．費(fèi)雪 D．馬歇爾
4．企業(yè)之間相互提供的與商品交易直接相聯(lián)系的信用形式是（ ）
A．商業(yè)信用 B．消費(fèi)信用C．銀行信用 D．民間信用
5．目前我國(guó)商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄存款利率屬于（ ）
A．市場(chǎng)利率 B．公定利率C．官定利率 D．實(shí)際利率
6．肩負(fù)“最后貸款者”職責(zé)的金融機(jī)構(gòu)是（ ）
A．商業(yè)銀行 B．中央銀行C．投資銀行 D．政策性銀行
7．目前我國(guó)的中央銀行制度類型屬于（ ）
A．單一型 B．復(fù)合型C．準(zhǔn)中央銀行型 D．跨國(guó)型
8．“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系下，我國(guó)存在的唯一的一家銀行是（ ）
A．中國(guó)工商銀行 B．中國(guó)人民銀行C．中國(guó)銀行 D．中國(guó)建設(shè)銀行
9．可充當(dāng)商業(yè)銀行附屬資本的長(zhǎng)期債券的期限通常要求在（ ）
A．2年以上 B．3年以上C．4年以上 D．5年以上
10．屬于投資性資金信托的是（ ）
A．信托貸款 B．委托貸款C．信托投資 D．信托存款
11．下列不屬于保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的是（ ）
A．保險(xiǎn)人 B．投保人C．被保險(xiǎn)人 D．受益人
12．關(guān)于綜合類證券公司業(yè)務(wù)范圍的表述正確的是（ ）
A．只允許辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)
B．只允許辦理自營(yíng)業(yè)務(wù)
C．可同時(shí)辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)
D．不可同時(shí)辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和自營(yíng)業(yè)務(wù)
13．對(duì)目前我國(guó)證券發(fā)行管理方式的表述正確的是（ ）
A．股票和債券發(fā)行皆為注冊(cè)制
B．股票和債券發(fā)行皆為核準(zhǔn)制
C．股票和債券發(fā)行皆為審批制
D．股票發(fā)行為核準(zhǔn)制，債券發(fā)行為審批制
14．以公募方式發(fā)行債券時(shí)事先不確定債券發(fā)行總額的方式為（ ）
A．募集發(fā)行 B．出售發(fā)行C．競(jìng)標(biāo)發(fā)行 D．拍賣發(fā)行
15．一直對(duì)匯率采取間接標(biāo)價(jià)法的國(guó)家是（ ）
A．美國(guó) B．英國(guó)C．日本 D．中國(guó)
16．目前我國(guó)定期存款屬于的貨幣層次是（ ）
A．M0 B．M1C．M2 D．不確定
17．目前我國(guó)劃分貨幣供給層次的依據(jù)是（ ）
A．收益性 B．流動(dòng)性C．安全性 D．風(fēng)險(xiǎn)性
18．馬克思認(rèn)為貨幣需要量與待銷售商品價(jià)格總額的關(guān)系是（ ）
A．成正比 B．成反比C．不相關(guān) D．不確定
19．貨幣流通速度是指同一單位貨幣在一定時(shí)期媒介商品交易的（ ）
A．?dāng)?shù)量 B．重量C．批量 D．次數(shù)
20．貨幣供給量與基礎(chǔ)貨幣間的倍數(shù)關(guān)系被稱為（ ）
A．法定存款準(zhǔn)備金率 B．流動(dòng)性比率C．貨幣乘數(shù) D．基準(zhǔn)利率
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)
在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無(wú)分。
21．商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）
A．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) B．信用風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn) D．匯率風(fēng)險(xiǎn)E．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
22．信托關(guān)系的當(dāng)事人包括（
）A．債權(quán)人 B．債務(wù)人C．委托人 D．受托人E．受益人
23．按保險(xiǎn)標(biāo)的的不同可將保險(xiǎn)分為（ ）
A．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B．營(yíng)利保險(xiǎn)C．人身保險(xiǎn) D．責(zé)任保險(xiǎn)E．信用保證保險(xiǎn)
24．保險(xiǎn)中介人一般包括（ ）
A．保險(xiǎn)合作社 B．保險(xiǎn)公估人C．保險(xiǎn)代理人 D．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人E．保險(xiǎn)公證人
25．下列屬于不可保財(cái)產(chǎn)的有（ ）
A．土地 B．電腦資料C．危險(xiǎn)建筑 D．稀有金屬E．槍支彈藥
26．在投資者對(duì)收益和風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)衡中，一般的組合形態(tài)有（ ）
A．低收益、高風(fēng)險(xiǎn) B．低收益、低風(fēng)險(xiǎn)C．高收益、高風(fēng)險(xiǎn) D．高收益、低風(fēng)險(xiǎn)
E．高收益、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)
27．下列屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（ ）
A．國(guó)庫(kù)券 B．商業(yè)票據(jù)C．債券 D．股票E．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
28．投資基金具有的特點(diǎn)是（ ）
A．多元化投資 B．無(wú)風(fēng)險(xiǎn)C．專家理財(cái) D．保本E．流動(dòng)性強(qiáng)
29．按發(fā)行主體的不同可將債券分為（ ）
A．國(guó)家債券 B．地方政府債券C．金融債券 D．企業(yè)債券E．國(guó)際債券
30．下列表述正確的有（ ）
A．直接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣升值
B．直接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣貶值
C．間接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣升值
D．間接標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著本幣貶值
E．美元標(biāo)價(jià)法下，匯率數(shù)值變大意味著美元升值
三、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)
31．2006年某國(guó)家一年期定期存款的利率水平為3.5％，當(dāng)年該國(guó)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)為102.8(上年=100)，試計(jì)算該國(guó)存款者的實(shí)際收益率。
32．設(shè)銀行專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金的計(jì)提比例為：損失類貸款100％，可疑類貸款50％，次級(jí)類貸款20％，關(guān)注類貸款5％。某銀行有一筆500萬(wàn)元的貸款被核實(shí)為可疑類貸款，一筆1000萬(wàn)元的貸款被核實(shí)為次級(jí)類貸款。請(qǐng)計(jì)算該銀行需要計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金總額。
四、簡(jiǎn)答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）
33．簡(jiǎn)述我國(guó)外匯的構(gòu)成。
34．簡(jiǎn)述國(guó)家信用在經(jīng)濟(jì)生活中的積極作用。
35．簡(jiǎn)述政策性金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)。
36．簡(jiǎn)述融資性租賃的功能。
37．簡(jiǎn)述國(guó)際收支平衡表的主要內(nèi)容。
38．簡(jiǎn)述需求拉上型通貨膨脹的含義及成因。
五、論述題（本大題14分）
39．試述貨幣政策最終目標(biāo)間的矛盾和沖突。
答案
一、單項(xiàng)選擇題
1、D 2、A 3、B 4、A 5、C 6、B 7、A 8、B 9、D 10、C
11、D 12、C 13、D 14、B 15、B 16、C 17、B 18、A 19、D 20、C
二、多項(xiàng)選擇題
21、ABCDE 22、CDE 23、ACDE 24、BCDE 25、ABCE
26、BC 27、ABE 28、ACE 29、ABCDE 30、BCE
三、計(jì)算題
31、（1）物價(jià)上漲率=102.8%-100%=2.8%
（2）實(shí)際收益率=利率水平-物價(jià)上漲率=3.5%-2.8%=0.7%
32、（1）可疑類貸款需計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金：500×50%=250（萬(wàn)元）
（2）次級(jí)類貸款需計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金：1000×20%=200（萬(wàn)元）
（3）該銀行需要計(jì)提的專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金總額：250+200=450（萬(wàn)元）
四、簡(jiǎn)答題
33、（1）外國(guó)貨幣，包括紙幣、鑄幣等。
（2）外幣有價(jià)證券，包括政府公債、國(guó)庫(kù)券、公司債券、股票、息粟等。
（3）外幣支付憑證，包括票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等。
（4）其他外匯資產(chǎn)。
34、國(guó)家信用在經(jīng)濟(jì)生活當(dāng)中起著積極地作用：
（1）是解決財(cái)政困難的較好的途徑。
（2）可以籌集大量資金，改善投資環(huán)境，創(chuàng)造投資機(jī)會(huì)。
（3）可以成為國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段。
35、（1）有自己特定的融資途徑，不面向公眾接受存款。
（2）資本金多由政府財(cái)政撥付。
（3）經(jīng)營(yíng)時(shí)主要考慮國(guó)家整體利益和社會(huì)利益，不以盈利為目標(biāo)。
（4）有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)。
（5）一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)一般由商業(yè)銀行代理。
36、（1）在資金不足的情況下引進(jìn)設(shè)備。
（2）提高資金使用效率。
（3）成本固定，避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。
（4）引進(jìn)速度快，方式靈活。
37、（1）經(jīng)常賬戶，反映國(guó)際收支經(jīng)常發(fā)生的交易情況，包括貨物、服務(wù)、收入及經(jīng)常性轉(zhuǎn)移。
（2）資本和金融賬戶，資本賬戶包括債務(wù)減免等資本性轉(zhuǎn)移，金融賬戶包括直接投資、證券投資和其他投資。
（3）儲(chǔ)備資產(chǎn)變動(dòng)，反映黃金儲(chǔ)備、外匯儲(chǔ)備等方面的變動(dòng)情況。
38、（1）含義：在社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中社會(huì)總需求過(guò)度增加，超過(guò)了既定價(jià)格水平下商品和勞務(wù)的供給，而引起貨幣貶值、物價(jià)總水平上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。
（2）成因：①在經(jīng)濟(jì)達(dá)到充分就業(yè)點(diǎn)后，財(cái)政支出的過(guò)度擴(kuò)張會(huì)引起投資需求和消費(fèi)需求的過(guò)度增長(zhǎng)，從而引起社會(huì)總需求過(guò)度增加；②在經(jīng)濟(jì)達(dá)到充分就業(yè)點(diǎn)后，貨幣信用的過(guò)度膨脹會(huì)引起投資需求和消費(fèi)需求的過(guò)度增長(zhǎng)，從而引起社會(huì)總需求的過(guò)度增加。
五、論述題
39、（1）貨幣政策的最終目標(biāo)，一般表述為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、穩(wěn)定幣值和物價(jià)、國(guó)際收支平衡四個(gè)方面。
（2）貨幣政策四個(gè)目標(biāo)之間，既有統(tǒng)一，又有矛盾之處。
（3）充分就業(yè)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)是一致的。
（4）但在許多情況下眾多目標(biāo)又會(huì)產(chǎn)生沖突。如刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、減少失業(yè)的貨幣擴(kuò)張政策，可能會(huì)導(dǎo)致貨幣貶值和物價(jià)上漲的通貨膨脹局面。而抑制通貨膨脹的緊縮政策又會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率下降、失業(yè)上升。此外，國(guó)際收支失衡也會(huì)給其他三個(gè)方面帶來(lái)影響。